Практически любая сделка с зарубежным партнером в Китае или любой другой стране несет в себе риск мошенничества. В первую очередь это касается соглашений, которые предусматривают авансовые платежи. Они могут объясняться необходимостью покрыть такие «незначительные» расходы, как оплата регистрационных сборов или официальных разрешений. Однако партнер с официальными реквизитами, престижным офисом и сайтом может оказаться «призраком», который готов исчезнуть практически сразу же, как только на его счет поступит денежный перевод. Таким образом, вместо расширения бизнеса, очередные жертвы мошенников присоединяются к тысячам других компаний, ежегодно теряющих миллиарды долларов США.

Почему компании являются главными целями мошенников?

Мошенники предпочитают не тратить время на случайных жертв в лице мелких покупателей или предпринимателей, а ориентируются на крупные компании, которые оперируют многотысячными транзакциями под давлением роста. Их частыми мишенями являются производители дорогостоящих товаров, технологические компании и поставщики услуг, в которых принятие решений распределено между несколькими командами. Основной упор делается на сложностях трансграничных операций, физической недоступности, различиях правовых систем, языков и культур разных стран, что позволяет усыпить бдительность и затрудняет обнаружение тревожных сигналов.

Психология также играет немаловажную роль: безобидные просьбы постепенно перерастают в более существенные требования, искусственный ажиотаж приводит к страху упустить выгодную сделку, а престижный адрес в Лондоне или Сингапуре располагает к доверию (на самом деле это может быть всего лишь виртуальный офис). Чтобы убедиться в изобретательности мошенников, можно обратить внимание на несколько примеров схем из реальной юридической практики:

  1. Фантомная дочерняя компания. Дочерние компании часто существуют только на бумаге (например, Marshal Island на Маршалловых островах), но не в реальности.
  2. Груз с неправдоподобными характеристиками. Американский покупатель заплатил более 10 миллионов долларов за партию рыбы, которая должна была быть доставлена в Китай на камбоджийском судне. На самом деле оно не могло вместить даже пятую часть заявленного тоннажа. В итоге груз так и не прибыл в пункт назначения.
  3. Фиктивный банк. Одна из компаний предоставляла доказательства наличия «миллионов на счету в австралийском банке», который был назван в честь Атлантического океана, однако финансовое учреждение было выдуманным.
  4. Несуществующий инвестиционный банк. Мошенники сумели убедить партнера перевести 250 тысяч долларов в качестве комиссии за кредит в «престижный лондонский банк», который на самом деле оказался филиалом сети Blimpy Burger.
  5. Поддельный сертификат FDA. Во время пандемии COVID «сертификат» с изображением орла и адресом электронной почты Hotmail раскрыл мошенничество с масками, организованное недобросовестным сотрудником.
  6. Поддельные судебные решения. Современные технологии позволяют легко подделать «решения Верховного суда», а также других органов власти, которые не смогут пройти ни одной проверки на подлинность.

Как обычно действуют мошенники?

Существует множество разновидностей мошеннических схем, но некоторые встречаются чаще остальных.

Церемонии подписания документов

После размещения крупного заказа зарубежный покупатель просит оплатить налоговые пошлины, сборы за регистрацию документов, а также торжественную церемонию подписания контракта, которая предусматривает зарубежную поездку. Это предложение является первым сигналом о ловушке, как и текст договора, составленный только на одном языке. Важно настаивать на заключении двуязычных контрактов и не соглашаться на участие в выездных церемониях.

«Дистрибьюторы» и «партнеры»

Мошенники выдают себя за дистрибьюторов или партнеров по совместному предприятию, чтобы присвоить интеллектуальную собственность или затянуть жертву в бессмысленные переговоры. Если проверить лицензии, провести двуязычную юридическую экспертизу или нанять местного юриста для проверки всех соглашений, можно обнаружить явные признаки преступных схем.

Фиктивные аккредитивы или коносаменты

Целью подделки аккредитивов или коносаментов является получение оплаты за несуществующие товары. Мерами противодействия являются сотрудничество с авторитетными инспекционными компаниями, организация проверок информации в банках-эмитентах и использование эскроу-счетов.

Схема «Sha Zhu Pan» (убой свиней)

Мошенники в течение нескольких месяцев проводят переговоры с руководителями компаний, а затем предлагают им фальшивые инвестиции в криптовалюту или форекс «на выгодных условиях», которые подтверждаются несуществующей статистикой и впечатляющими графиками. Опытные предприниматели могут распознать такие приемы, а в качестве дополнительного сдерживающего фактора рекомендуется ввести запрет на использование средств компании для участия в инвестиционных проектах.

Личное доверие

Сделки, основанные на доверии и даже на романтических отношениях, получили достаточно широкое распространение. Однако осмотрительность, подкрепленная мультиподписью, должна быть на первом месте в списке приоритетов.

Подмена банковских реквизитов

Взлом электронных писем позволяет хакерам внести изменения в пересылаемые реквизиты для оплаты. Ничего не подозревающий бухгалтер перечислит средства на указанный мошенниками счет, который будет опустошен в течение нескольких часов. Многие мошеннические схемы также предусматривают использование фиктивных корпоративных сайтов.

Рекомендуется внедрить практику независимого подтверждения изменений в банковских реквизитах и многоуровневого подтверждения транзакций, а также обучить персонал распознавать тревожные сигналы. В их число входят предложения о проведении взаиморасчетов в криптовалюте, поскольку компании, не прибегающие к мошенничеству, оперируют платежами в отслеживаемых и регулируемых банках. Базовые принципы кибербезопасности также охватывают многофакторную аутентификацию, защиту от фишинга и применение протоколов аутентификации электронной почты (DMARC, DKIM, SPF).

Сотрудничество с юристами как часть плана

Мошенниками могут быть не только контрагенты, но также «агентства по возврату средств» и юристы, нанимаемые компаниями для своей защиты. В таких странах, как Китай и Россия, местные юристы могут быть обязаны раскрывать информацию о клиентах, что значительно повышает риски. Как правило, попытки получить недорогие юридические услуги часто приводят к заключению неисполнимых договоров или оформлению поддельных документов на регистрацию интеллектуальной собственности. Стратегия защиты основана на взаимодействии с надежными квалифицированными юристами, которые подтвердили свою репутацию, а также отказе от передачи регистрации интеллектуальной собственности контрагентам.

Почему сложно вернуть утраченные средства?

Международное взыскание средств – это длительный и дорогостоящий процесс, который зачастую превышает сумму убытков. Практика показывает, что при убытках до 500 тысяч долларов издержки на судебные разбирательства по делам о мошенничестве часто обходятся дороже, чем суммы исков.

Особенности комплексной проверки партнеров при заключении международных сделок

Проверка компании состоит из нескольких этапов:

  1. Регистрационные данные и документы (проверка официальных реестров, названий на английском и местном языках, лицензий на ведение бизнеса и сферу деятельности).
  2. Финансовая проверка (запрос финансовой отчетности и аудита, подтверждение реквизитов непосредственно в банке, использование эскроу или аккредитивов).
  3. Операционная проверка (подтверждение структуры собственности и адресов с помощью независимых инспекций).
  4. Правовые гарантии (подписание двуязычных контрактов с положениями о защите интеллектуальной собственности и принудительном разрешении споров в указанной стране).
  5. Репутация и история (проверка рекомендаций клиентов, судебных решений, базы данных санкций и соответствия требованиям).

72-часовой план действий при подозрении в мошенничестве

При обнаружении факта мошенничества скорость имеет решающее значение: по истечении 72 часов с момента подтверждения транзакции вернуть деньги практически невозможно. Примерный план действий:

  1. В течение 12 часов: прекратить коммуникацию, сохранить доказательства, оповестить юридический и финансовый отделы.
  2. В течение 24 часов: связаться с банком для отзыва SWIFT-перевода, запросить заморозку средств в банке-получателе, подать заявление в регуляторные органы.
  3. В течение 48 часов: организовать расследование и сбор дополнительных доказательств с привлечением международных юристов и судебных экспертов.
  4. В течение 72 часов: оценить способы возмещения ущерба, уведомить FBI IC3, страховые компании и заинтересованные стороны, усилить контроль по всем направлениям. Что касается страхования, то оно не всегда является панацеей от убытков, поскольку некоторые полисы могут покрывать ограниченный ущерб.

Меры профилактики

Международные мошенники опираются на амбиции, доверие и скорость. Вероятность возместить ущерб крайне невысока, а все сопутствующие процедуры очень затратны, поэтому единственной надежной стратегией является профилактика мошенничества. Первым шагом, который может помочь сэкономить миллионы, является обращение к опытному юристу для проверки сделки. Рекомендуется привлекать экспертов в сфере юриспруденции перед подписанием любого международного контракта на сумму свыше 100 тысяч долларов. Никогда не следует полагаться исключительно на документы контрагента, которые могут оказаться поддельными.

По материалам harris-sliwoski.com