С каждым годом все больше людей используют планшеты, смартфоны, смарт-часы и другие мобильные устройства для оплаты товаров и услуг. С развитием беспроводных технологий у пользователей современных гаджетов появилась возможность подтверждать транзакции за несколько секунд без использования наличных и банковских карт, что в значительной мере упростило и ускорило покупки. Опыт Китая, активно развивающего сервисы электронных платежей в течение последнего десятилетия, позволяет оценить безоговорочные преимущества использования цифровых устройств для оплаты товаров. В то же время, часть общества пока не может преодолеть проблему доступности этих услуг.

Если обратить внимание на историю развития мобильных платежей, существующих с начала 2000-х годов, можно отметить, что стремительному росту их популярности поспособствовало широкое распространение смартфонов. К примеру, платежная система PayPal запустила свой первый продукт для мобильных телефонов, позволяющий совершать оплату с помощью текстовых сообщений, в 2006 году. Спустя год в Кении был внедрен сервис мобильных переводов M-PESA. Что касается гигантов Google и Apple, то они запустили свои цифровые кошельки в 2011 и 2014 годах соответственно.

Статистика Китая указывает на то, что Поднебесная за последние 20 лет стала одним из лидеров по использованию мобильных платежей. Например, в 2021 году более 87% китайских интернет-пользователей осуществляли платежи с помощью гаджетов. Среди факторов, которые обусловили столь высокий показатель, можно выделить развитую законодательную базу, стремление правительства к переходу на безналичные взаиморасчеты на фоне COVID-19 и внушительный уровень использования интернета населением Китая.

Лидерами китайского рынка мобильных платежей являются платформы WeChat Pay и Alipay, на каждой из которых зарегистрировано свыше миллиарда пользователей. Платежный сервис WeChat Pay интегрирован в приложение для обмена мгновенными сообщениями WeChat, а Alipay сочетает функционал цифрового кошелька с возможностью оформления страховки, кредитной карты и даже заказа такси. При использовании одного из этих приложений обычный кошелек заменяется смарт-часами или смартфоном.

Продолжая тему преимуществ мобильных платежей, отметим, что они помогают семьям, пострадавшим от стихийных бедствий, практически мгновенно получить помощь от родственников и знакомых. Прежде всего, речь идет о жителях сельской местности, которые остаются платежеспособными после пережитых природных катаклизмов, характерных для Китая. Более того, для сельских домохозяйств открывается беспрепятственный доступ к банковским и другим финансовым услугам, недоступным в формате офлайн. Если говорить о мелком бизнесе, то незаменимым функционалом специализированных мобильных приложений является услуга микрокредитования.

Социальный опрос, который проводился в Китае в 2017 году, показал, что у жителей сельских районов, пользующихся мобильными платежами, уровень счастья в среднем увеличивался на 0,76 балла по пятибалльной шкале (у женщин – на 0,83 пункта, у мужчин – на 0,69 пункта). Интересно, что у горожан подобных изменений в оценках уровня счастья не наблюдалось. Вероятно, это объясняется тем, что мобильные платежи являются практически единственной возможностью оплачивать услуги и товары за пределами высокоразвитых городов. Следует отметить, что на степень вероятности использования мобильных платежей во многом влияет не только регион проживания, но также образование, уровень социальной активности и возрастные факторы (чем старше человек, тем меньше он интересуется подобными сервисами).

Разумеется, Китай – далеко не единственная страна, участвующая в цифровой революции. В Новой Зеландии мобильные платежи также успешно вытесняют расчеты банкнотами и монетами. Они не только позволяют совершать покупки без использования наличных денег, но также способствуют сокращению расходов на продукты за счет широкого распространения специальных предложений на кассах торговых точек. Исследования сети некоммерческих СМИ The Conversation показали, что годовая экономия на продуктах при использовании мобильных платежей в среднем составляет около 2347 юаней (примерно 546 новозеландских долларов) на одного потребителя.

Несмотря на очевидные преимущества широкого использования мобильных платежей, одним из камней преткновения все еще остается проблема их доступности. В 2020 году, когда бушевала пандемия, возникали предположения, что пожилые китайцы, пользующиеся исключительно наличными, будут лишены доступа к новым сервисам электронной оплаты. Аналогичные опасения высказываются и в Новой Зеландии. Закрытие банковских отделений в пользу онлайн-банкинга может негативно отразиться как на пожилых людях, так и на населении с ограниченным доступом к Интернету. По предварительным оценкам более четверти новозеландцев, проживающих в социальном жилье или имеющих ограниченные возможности, сообщили, что у них нет доступа к интернет-сервисам.

Для дальнейшего развития систем мобильных платежей поставщики профильных услуг должны инвестировать в упрощение пользовательских интерфейсов, которое позволит увеличить социальный охват. При взвешенном подходе можно успешно справиться с задачей обеспечения всеобщего доступа к финансовым и другим услугам, предусматривающим использование мобильных платежных сервисов.

По материалам theconversation.com